재형저축 가입조건 금리 총정리

재형저축 가입조건 금리 총정리

재형저축의 출시일이 정해졌습니다. 2013년 3월 6일 은행권 공동으로 출시된다고 하는데요. 농협, 국민은행, 신한은행, 우리은행, 기업은행 등 대부분의 은행권에서 재형저축이 판매될 예정입니다. 판매일이 정해진만큼 이번글에서는 재형저축 가입조건과 금리에 대해서 알아볼까 합니다.

재형저축 가입조건
누구나 재형저축에 가입할 수 있는 것이 아니라 몇 가지 조건이 있는데요.

*총 급여액이 연간 5000만원 이하인 근로자나 종합소득금액이 3500만원 이하 사업자로 한정되어 있습니다.
*가입기간은 7년이지만 3년 이내 범위에서 한 차례 연장이 가능합니다.
*가입을 하고 싶다면 세무서가 발행하는 소득금액증명을 은행에 제출해야 하는데요. 국세청 홈택스에서 공인인증서만 있으면 소득금액증명을 받을 수 있습니다.

재형저축 가입금액
*가입 금액은 분기당 300만원까지 연간 최대 1200만원까지 1만원 단위로 자유롭게 선택이 가능합니다. 세제 혜택은 2015년 12월 31일까지 가입자에 한정되며 7년 이상 해지하지 않을 경우 비과세 혜택(이자소득세 면제)을 받을 수 있습니다.

재형저축 금리
*재형저축의 금리는 어떻게 될까요? 우선 금리는 가입 후 3년 동안 고정금리가 정해집니다. 4년차 이후에는 고시금리를 연동해서 변동될 예정인데, 금리가 지금보다 오를 수도 있고, 지금보다 더 떨어질 수도 있다는 것입니다. 재형저축의 금리는 은행마다 자율적으로 정해질 것이라고 하는데요.

금리는 3% 후반에서 ~ 4% 초반이 될 것으로 예상된다고 합니다. 은행마다 금리가 다를 수 있는 만큼 출시와 동시에 상품의 금리를 잘 비교해보고 선택하는 것이 좋을 것 같습니다. 0.1%라도 더 받는 것이 더 많은 이자를 받는 것과 같으니 말이지요.

재형저축 선택시 주의사항
재형저축은 비과세 상품이라는 가장 큰 장점을 가지고 있지만, 비과세 혜택을 받기 위해서는 7년 이상 장기투자를 해야합니다. 그렇기 때문에 자신이 중도해지를 하지 않고 비과세 혜택을 받을 수 있을때까지 가입유지가 가능한지 확인하고 가입하는 것이 중요하지요. 그렇기 때문에 금액은 자신이 생각했던 것보다 조금 더 적게 넣는 것이 좋을 것 같습니다. 그리고 재형저축 상품과 적립식펀드나 연금, 은행의 금융상품 등을 잘 비교해서 보다 안정적인 수익을 올릴 수 있는 상품을 선택하는 것이 좋을 것 같습니다.

금융상품 선택, 재무설계부터
금융상품의 종류는 정말 많이 있습니다. 은행부터 증권사, 보험회사 등 다양한 금융상품이 발매가 되고 있지요. 그러나 재테크에 대해서 공부를 하지 않은 일반인들이 금융상품을 선택하는 것은 어려움이 따를 수 있습니다. 그리고 자신이 가입하고자 하는 여러 금융상품을 비교하는 것이 힘들 수가 있지요. 따라서 재무설계를 통해서 자신에게 필요한 금융상품을 추천, 상담을 받아보는 것도 좋을 것 같은데요. 재무설계는 자사의 상품만 추천하는 것이 아니라 여러 상품을 비교해보고 효과적으로 상품을 선택할 수 있도록 도와주고 있으니 한 번 이용해보는 것도 좋을 것 같습니다.

추천 재무설계센터의 경우 재무설계 전과정이 무료로 진행되며, 수석재무설계사 지정 상담, 재테크 진단 및 재무점검 등 모든 과정을 무료로 이용할 수 있으니 활용해보는 것도 좋을 것 같네요. 보다 효과적으로 재테크를 하고 싶다면 재무설계를 이용하여 자신에게 맞는 재테크 전략을 세워보는 것도 좋을 것 같습니다.

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재형저축의 장점(비과세, 금리)과 단점(장기가입, 금액한도) 등을 꼼꼼히 따져보고 자신에게 유리한 상품인지 확인한 후, 효과적인 계획을 세우는 것이 좋을 것 같습니다.